Accueil Peut-on regrouper un crédit immobilier,un crédit conso et un crédit voiture ? Oui. Contrairement à une idée répandue, le regroupement de crédits ne se limite pas aux petits prêts à la consommation. Il est tout à fait possible de rassembler dans une seule opération un prêt immobilier, un crédit auto, un prêt travaux, un crédit renouvelable et même certaines dettes personnelles. Mais la question mérite mieux qu’un simple oui. Parce que selon ce que vous regroupez et dans quelles proportions, ce n’est pas du tout la même opération : ni la même durée, ni les mêmes taux, ni les mêmes règles juridiques, ni les mêmes frais. Cet article apporte quelques éclairages : ce qu’on peut inclure, ce qu’on ne peut pas, la règle qui change tout, ce que ça change selon que vous êtes propriétaire ou locataire, et ce que ça coûte réellement — avec un cas concret à l’appui. Contacter un conseiller Résumé de l’article Le regroupement de crédits permet de réunir en un seul prêt plusieurs financements : crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable, et selon les situations, certaines dettes personnelles ou fiscales. L’objectif est de réaménager vos dettes en réduisant vos mensualités, simplifier la gestion de votre budget et retrouver une capacité financière plus confortable. Avant de vous lancer, retenez les points essentiels : Il est possible de regrouper un crédit immobilier, un crédit conso et un crédit voiture dans une même opération. La règle des 60 % est déterminante : si le crédit immobilier représente plus de 60 % du montant total regroupé, le refinancement relève du régime du crédit immobilier Les solutions diffèrent selon que vous êtes propriétaire ou locataire, notamment en matière de garanties, de durée et de taux. Une LOA ou une LLD peut également être intégrée sous certaines conditions. Il n’est pas obligatoire de regrouper tous vos crédits : une étude personnalisée permet d’identifier les prêts qu’il est réellement pertinent d’inclure. Dans certains dossiers, il est également possible d’obtenir une enveloppe de trésorerie complémentaire pour financer un nouveau projet (travaux, véhicule, études, etc.). Comment fonctionne un rachat de crédits ? Le principe est simple, un établissement financier rachète l’ensemble de vos crédits en cours auprès de vos créanciers actuels. Il solde vos dettes, et vous vous retrouvez avec un seul prêt à rembourser, auprès de lui. Ce nouveau prêt reprend le capital restant dû de tous les crédits repris. Il est généralement consenti sur une durée plus longue que celle des crédits d’origine — c’est précisément ce qui permet de faire baisser la mensualité. Un crédit auto à 280 € sur trois ans restants devient, étalé sur six ans, une charge bien plus légère. En pratique, l’opération se déroule en quatre temps : ÉTAPE 1 Étude et montage du dossier Revenus, charges, capital restant dû de chaque crédit. ÉTAPE 2 Recherche de l’établissement Le partenaire bancaire adapté à votre profil. ÉTAPE 3 Offre de prêt et délai légal 10 jours de réflexion en régime immobilier, 14 jours de rétractation sans garantie. ÉTAPE 4 Déblocage des fonds Le prêteur ou le notaire solde vos anciens créanciers. Vous n’avancez rien. ÉTAPE 1 Étude et montage du dossier Revenus, charges, capital restant dû de chaque crédit. ÉTAPE 2 Recherche de l’établissement Le partenaire bancaire adapté à votre profil. ÉTAPE 3 Offre de prêt et délai légal 10 jours de réflexion en régime immobilier, 14 jours de rétractation sans garantie. ÉTAPE 4 Déblocage des fonds Le prêteur ou le notaire solde vos anciens créanciers. Vous n’avancez rien. Ce sont ensuite le prêteur ou le notaire qui remboursent directement vos anciens créanciers. Vous n’avez rien à avancer. Comptez généralement entre quatre et huit semaines entre le dépôt du dossier et le déblocage effectif, selon la complexité et la nécessité ou non de passer par un acte notarié. Quels crédits peut-on inclure dans un regroupement de prêts — et lesquels non ? Ce qui se finance généralement dans un regroupement de crédit Tous les crédits classiques entrent dans un regroupement, sans exception. Le prêt immobilier d’abord, qu’il ait servi à acheter votre résidence principale, une maison secondaire ou un investissement locatif. Les crédits à la consommation ensuite, sous toutes leurs formes : prêt personnel sans justificatif, crédit auto ou moto qu’il soit affecté ou non, prêt travaux même si le chantier est en cours. Et puis il y a le crédit renouvelable, celui qu’on appelle encore revolving. C’est souvent le plus urgent à sortir. Avec des taux qui tournent fréquemment autour de 20 %, il impacte un budget sans qu’on s’en aperçoive, parce que la mensualité paraît supportable alors que le capital ne descend presque pas. Dans la plupart des dossiers que nous montons, c’est lui le vrai problème — pas le prêt immobilier.Le découvert bancaire peut également être intégré et doit l’être systématiquement pour permettre une meilleur gestion future des comptes. On remet tout à plat. Ce qui se discute au cas par cas avec votre expert en regroupement de dettes Certaines dettes ne sont pas des crédits mais peuvent quand même entrer dans l’opération. Les dettes fiscales, retards d’impôts, taxe foncière, charges de copropriété sont acceptés par plusieurs de nos partenaires. C’est même l’un des intérêts majeurs du regroupement : sortir d’une spirale de pénalités et de majorations qui s’accumulent. Les dettes privées ou familiales peuvent aussi être reprises, à condition qu’elles soient formalisées. Un prêt entre particuliers enregistré, une reconnaissance de dette, une soulte due dans le cadre d’une succession ou d’un divorce : dès lors qu’il existe un document opposable, l’établissement peut en tenir compte. Ce qui se finance généralement dans un regroupement de crédit Tous les crédits classiques entrent dans un regroupement, sans exception. Le prêt immobilier d’abord, qu’il ait servi à acheter votre résidence principale, une maison secondaire ou un investissement locatif. Les crédits à la consommation ensuite, sous toutes leurs formes : prêt personnel sans justificatif, crédit auto ou moto qu’il soit affecté ou non, prêt travaux même si le chantier est en cours. Et puis il y a le crédit renouvelable, celui qu’on appelle encore revolving. C’est souvent le plus

Rachat de crédit à La Réunion : une équipe locale à votre écoute sur tout le 974 Derrière chaque dossier de rachat de crédit, il y a une personne avec une situationconcrète, des contraintes réelles et un projet à construire. C’est pourquoi Point Finances a fait le choix d’une présence physique à La Réunion, avec une équipelocale, des conseillers identifiés, et un accompagnement de terrain sur l’ensemble du974. C’est pourquoi Point Finances a fait le choix d’une présence physique à La Réunion, avec une équipelocale, des conseillers identifiés, et un accompagnement de terrain sur l’ensemble du974. C’est pourquoi Point Finances a fait le choix d’une présence physique à La Réunion, avec une équipelocale, des conseillers identifiés, et un accompagnement de terrain sur l’ensemble du974. C’est pourquoi Point Finances a fait le choix d’une présence physique à La Réunion, avec une équipelocale, des conseillers identifiés, et un accompagnement de terrain sur l’ensemble du974. C’est pourquoi Point Finances a fait le choix d’une présence physique à La Réunion, avec une équipelocale, des conseillers identifiés, et un accompagnement de terrain sur l’ensemble du974. Qui sommes nous ? Une agence à Saint-Paul L’agence Point Finances La Réunion est installée au Clos Savanna, 15 rue Jules Thirel à Saint-Paul (97460). Elle est joignable au 02 62 05 01 20, du lundi au vendredi, de 9h à 12h30 et de 13h30 à 18h. C’est une équipe disponible pour vous recevoir en agence, se déplacer à votre domicile, ou échanger à distance selon ce qui vous convient le mieux. Contacter un conseiller Des conseillers dédiés, secteur par secteur Ce qui distingue Point Finances à La Réunion, c’est une organisation que peu d’acteurs du marché proposent sur l’île : trois interlocuteurs nommés, chacun dédié à un secteur géographique précis. Myriam AUDIE accompagne les clients du secteur Nord-Ouest : Saint-Paul, Saint-Gilles, Le Port, La Possession — ainsi que Mayotte. Nathalie COLARD couvre le secteur Sud : Saint-Pierre, Le Tampon, L’Étang-Salé, Saint-Louis. Stéphane LOUREIRO intervient sur le secteur Nord-Est : Saint-Denis, Saint-André, Saint-Benoît, Sainte-Suzanne. Dès votre premier contact, vous savez qui gère votre dossier. Ce conseiller vous suit de la simulation initiale jusqu’au déblocage des fonds. Rachat de crédit à La Réunion : pourquoi c’est une solution financière optimale Il y a ce que l’on ressent, et ce que confirment les données. Le coût de la vie dépasse de 12 % celui de la métropole. L’alimentation à elle seule coûte 37 % de plus. Sur un budget déjà tendu, plusieurs mensualités de crédits peuvent faire basculer l’équilibre, non par imprudence, mais par simple effet mécanique. Insee Le rachat de crédit ne s’adresse pas aux ménages en difficulté. Il s’adresse aux ménages qui souhaitent anticiper et une tension dans leur budget. Ce que permet un rachat de crédit Le regroupement de crédits à La Réunion permet d’intégrer dans un seul contrat :Les crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables, crédits auto), les découverts bancaires, les prêts travaux, et selon votre situation, un crédit immobilier en cours de remboursement. Une trésorerie complémentaire peut également être incluse pour financer un nouveau projet sans souscrire un crédit supplémentaire. Cette solution s’adresse à tous les profils présents sur l’île : salariés, fonctionnaires, professions libérales, retraités — propriétaires ou locataires. Et sans changer de banque. Contacter un conseiller Un savoir faire et une expertise financière reconnue Point Finances est le spécialiste de la prescription bancaire. Depuis 2005 nous travaillons étroitement avec les conseillers des réseaux bancaires pour accompagner leurs clients avec des solutions financières complémentaires. Connaître les réalités locales, le marché économique du territoire, les spécificités de l’île, les critères appliqués par les banques partenaires fait partie du travail quotidien de notre équipe. C’est ce qui fait la différence entre un dossier refusé et un dossier financé. Toute l’île, un seul interlocuteur Que vous habitiez Saint-Denis, Saint-Paul, Saint-Pierre, Le Tampon, Saint-André, Saint-Leu, La Possession, Le Port, Saint-Benoît ou L’Étang-Salé, l’agence Point Finances La Réunion peut vous accompagner. Le rendez-vous peut se tenir en agence à Saint-Paul, à votre domicile, ou à distance si vous êtes éloigné ou si vous préférez échanger depuis chez vous.L’étude de faisabilité est gratuite, sans engagement, et confidentielle. Elle vous donne en quelques minutes une première vision claire et vous permettra de vous projeter sur votre futur financement. Demander mon étude gratuite Conseils et actualités financières à découvrir

TAEG : définition, calcul et comment l’utiliser pour bien comparer vos offres de crédit Quand vous comparez deux offres de crédit, le taux affiché en gros dans la publicité n’est pas toujours celui qui compte.L’indicateur vraiment fiable, celui que la loi impose à tous les établissements de crédit, c’est le TAEG — Taux Annuel Effectif Global. Pourtant, beaucoup d’emprunteurs confondent encore TAEG, taux nominal et taux débiteur. Voici ce qu’il faut savoir pour lire une offre de crédit sans se faire surprendre. Qui sommes nous ? Le TAEG : l’indicateur légal du coût réel d’un crédit Le TAEG est le taux qui mesure le coût total d’un crédit exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté. Il est encadré par le Code de la consommation (article L. 314-1) et doit obligatoirement figurer sur toute offre de crédit, qu’il s’agisse d’un prêt à la consommation, d’un crédit immobilier ou d’un rachat de crédits. Contrairement au taux nominal — qui ne reflète que les intérêts purs — le TAEG intègre tous les frais obligatoires liés au crédit : Les intérêts (taux débiteur) Les frais de dossier Les frais de garantie (hypothèque, caution) L’assurance emprunteur obligatoire, le cas échéant Tout autre frais imposé par l’établissement prêteur pour obtenir le crédit En revanche, le TAEG n’inclut pas les frais facultatifs (comme une assurance optionnelle que vous n’êtes pas obligé de souscrire) ni les frais de notaire. Contacter un conseiller TAEG, taux nominal, taux débiteur : quelles différences ? Ces trois taux décrivent le même crédit — mais à des niveaux de précision très différents. Le tableau suivant résume l’essentiel : Indicateur Ce qu’il mesure Inclut les frais ? Valeur légale ? Taux nominal Les intérêts purs du prêt Non Non Taux débiteur Idem — terme harmonisé UE Non Non TAEG Le coût total réel du crédit Oui Oui — obligatoire Comment utiliser le TAEG pour comparer deux offres ? La règle est simple : comparez toujours les TAEG, jamais les taux nominaux. Deux offres ne sont comparables que si elles portent sur le même montant et la même durée — le TAEG varie en fonction de ces deux paramètres. Pour un rachat de crédits, le TAEG est particulièrement important car l’opération intègre souvent des frais de garantie hypothécaire, des indemnités de remboursement anticipé et parfois une assurance. Deux propositions avec des taux débiteurs proches peuvent avoir des TAEG très différents selon les frais inclus. Vérifiez que le périmètre est identique : même montant, même durée, mêmes garanties. Demandez le TAEG hors assurance et avec assurance séparément — cela permet de comparer l’offre d’assurance indépendamment. Méfiez-vous des offres « sans frais de dossier » : les frais peuvent être compensés par un taux débiteur plus élevé. Lisez le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) si une assurance facultative vous est proposée — c’est l’équivalent du TAEG appliqué au coût de l’assurance. À retenir : Le TAEG est le seul indicateur légalement comparable entre deux offres de crédit.Un taux nominal bas peut masquer des frais élevés — le TAEG révèle le coût réel. Pour un rachat de crédits, comparer les TAEG est indispensable : les frais de garantie peuvent représenter plusieurs milliers d’euros Conseils et actualités financières à découvrir

Financer un camping-car en 2026 : le guide complet pour emprunter au meilleur taux En 2026, le marché du camping-car reste l’un des plus dynamiques de France : plus de 95 000 véhicules de loisirs immatriculés par an, des prix en hausse de +54 % depuis 2020. Pourtant, financer un camping-car représente souvent un engagement de 30 000 à 80 000 € que peu de ménages peuvent assumer comptant. Bonne nouvelle : plusieurs solutions de financement existent — prêt à la consommation affecté, regroupement de crédits, trésorerie complémentaire — pour concrétiser votre projet sans déséquilibrer votre budget. Dans cet article, nous allons voir comment choisir le bon véhicule, identifier les meilleurs solutions de financement pour un tel projet. En 2026, le marché du camping-car reste l’un des plus dynamiques de France : plus de 95 000 véhicules de loisirs immatriculés par an, des prix en hausse de +54 % depuis 2020. Pourtant, financer un camping-car représente souvent un engagement de 30 000 à 80 000 € que peu de ménages peuvent assumer comptant. Bonne nouvelle : plusieurs solutions de financement existent — prêt à la consommation affecté, regroupement de crédits, trésorerie complémentaire — pour concrétiser votre projet sans déséquilibrer votre budget. Dans cet article, nous allons voir comment choisir le bon véhicule, identifier les meilleurs solutions de financement pour un tel projet. En 2026, le marché du camping-car reste l’un des plus dynamiques de France : plus de 95 000 véhicules de loisirs immatriculés par an, des prix en hausse de +54 % depuis 2020. Pourtant, financer un camping-car représente souvent un engagement de 30 000 à 80 000 € que peu de ménages peuvent assumer comptant. Bonne nouvelle : plusieurs solutions de financement existent — prêt à la consommation affecté, regroupement de crédits, trésorerie complémentaire — pour concrétiser votre projet sans déséquilibrer votre budget. Dans cet article, nous allons voir comment choisir le bon véhicule, identifier les meilleurs solutions de financement pour un tel projet. Qui sommes nous ? Financer un camping-car : ce qu’il faut comprendre en 2026 Un marché en forte croissance, des prix en hausse Le marché des véhicules de loisirs en France est l’un des plus dynamiques d’Europe — 32 % des immatriculations européennes, second rang continental pour les ventes neuf (UNI VDL / Moto-sites.net, 2025). Entre 2015 et 2024, les immatriculations sont passées de 72 000 à près de 95 500 unités par an, soit +30 % en dix ans (Gueudet, déc. 2025). Les prix ont suivi : +54 % depuis 2020. Un profilé neuf d’entrée de gamme démarre aujourd’hui à 53 000 €. L’achat comptant devient l’exception — et le recours au crédit, la règle. Neuf ou occasion : deux logiques de financement En 2024, 65 710 camping-cars d’occasion ont été vendus — 2,5 fois plus que de véhicules neufs (Wikicampers / UNI VDL, jan. 2026). Un modèle de 3-4 ans permet d’économiser 25 à 40 % par rapport au neuf, et de réduire d’autant le montant du prêt. Sur l’occasion entre particuliers, seul un prêt personnel non affecté est mobilisable ; sur le neuf, des offres promotionnelles des concessionnaires peuvent être comparées avec le marché libre. Contacter un conseiller Quel type de camping-car pour quel budget ? Type Pour qui ? Neuf (€) Occasion 3-5 ans (€) Van / fourgon Couple, courts séjours 45 000 – 80 000 25 000 – 50 000 Profilé entrée de gamme Couple / famille 53 000 – 65 000 30 000 – 45 000 Profilé milieu de gamme Famille, vac. 2-3 sem. 65 000 – 85 000 40 000 – 60 000 Capucine Famille avec enfants 50 000 – 75 000 28 000 – 48 000 Intégral Retraités, grands voyages 80 000 – 150 000+ 50 000 – 90 000 Financer un camping-car : les solutions disponibles Le prêt à la consommation affecté : la solution la plus courante Le prêt à la consommation affecté est la voie la plus répandue pour financer un camping-car. Les établissements de crédit spécialisés proposent des durées jusqu’à 12-15 ans, pour des montants atteignant 75 000 à 120 000 € selon les organismes. Le TAEG (taux annuel effectif global) — intégrant taux d’intérêt, frais de dossier et assurance facultative — est le seul indicateur fiable pour comparer les offres de crédit. Il varie selon le montant emprunté, la durée du prêt et votre profil emprunteur (revenus, solvabilité, endettement existant). Plus la durée est longue, plus les mensualités sont basses — mais plus le coût total du crédit augmente. Effectuez toujours une simulation sur plusieurs scénarios avant de souscrire. Le regroupement de crédits : financer son camping-car sans alourdir le budget Pour les ménages dont le taux d’endettement est proche du seuil de 35 %, un prêt classique peut déséquilibrer le budget. Le regroupement de crédits — ou rachat de prêt — est ici une solution particulièrement adaptée. Le principe : vos emprunts existants sont regroupés en un seul contrat de prêt à mensualité unique réduite. Le financement du camping-car est intégré comme trésorerie complémentaire. Le prêt personnel non affecté : pour l’achat entre particuliers Pour un camping-car acheté entre particuliers, le prêt personnel non affecté est la seule option. L’argent est versé directement sur votre compte bancaire, sans justificatif d’affectation — conditions légèrement moins avantageuses mais souplesse totale. Le prêt à la consommation affecté : la solution la plus courante Le prêt à la consommation affecté est la voie la plus répandue pour financer un camping-car. Les établissements de crédit spécialisés proposent des durées jusqu’à 12-15 ans, pour des montants atteignant 75 000 à 120 000 € selon les organismes. Le TAEG (taux annuel effectif global) — intégrant taux d’intérêt, frais de dossier et assurance facultative — est le seul indicateur fiable pour comparer les offres de crédit. Il varie selon le montant emprunté, la durée du prêt et votre profil emprunteur (revenus, solvabilité, endettement existant). Plus la durée est longue, plus les mensualités sont basses — mais plus le coût total du crédit augmente. Effectuez toujours une simulation sur plusieurs scénarios avant de souscrire. Le regroupement de crédits : financer son camping-car sans alourdir le budget Pour les ménages dont le taux d’endettement est proche du seuil de 35 %, un prêt classique peut déséquilibrer le budget. Le regroupement de crédits — ou rachat de prêt — est ici une solution particulièrement adaptée. Le principe : vos emprunts existants sont regroupés en un seul contrat de prêt à mensualité unique réduite.

MaPrimeRénov 2026 : aides, montants et solutions de financement pour vos travaux En 2026, la rénovation énergétique des logements reste une priorité nationale — et MaPrimeRénov’ demeure le principal levier financier pour y accéder. Pourtant, entre les conditions d’éligibilité, les deux parcours distincts, l’éco-PTZ cumulable et la TVA réduite, beaucoup de propriétaires peinent à s’y retrouver. Et même bien informés, ils se heurtent souvent à un obstacle concret : le reste à charge peut atteindre 15 000 à 25 000 € — une somme que les aides seules ne couvrent pas. Dans cet article, nous allons voir comment fonctionne MaPrimeRénov’ en 2026, à quelles aides vous avez droit selon votre profil, et comment structurer le financement du reste à charge pour concrétiser votre projet. En 2026, la rénovation énergétique des logements reste une priorité nationale — et MaPrimeRénov’ demeure le principal levier financier pour y accéder. Pourtant, entre les conditions d’éligibilité, les deux parcours distincts, l’éco-PTZ cumulable et la TVA réduite, beaucoup de propriétaires peinent à s’y retrouver. Et même bien informés, ils se heurtent souvent à un obstacle concret : le reste à charge peut atteindre 15 000 à 25 000 € — une somme que les aides seules ne couvrent pas. Dans cet article, nous allons voir comment fonctionne MaPrimeRénov’ en 2026, à quelles aides vous avez droit selon votre profil, et comment structurer le financement du reste à charge pour concrétiser votre projet. En 2026, la rénovation énergétique des logements reste une priorité nationale — et MaPrimeRénov’ demeure le principal levier financier pour y accéder. Pourtant, entre les conditions d’éligibilité, les deux parcours distincts, l’éco-PTZ cumulable et la TVA réduite, beaucoup de propriétaires peinent à s’y retrouver. Et même bien informés, ils se heurtent souvent à un obstacle concret : le reste à charge peut atteindre 15 000 à 25 000 € — une somme que les aides seules ne couvrent pas. Dans cet article, nous allons voir comment fonctionne MaPrimeRénov’ en 2026, à quelles aides vous avez droit selon votre profil, et comment structurer le financement du reste à charge pour concrétiser votre projet. Qui sommes nous ? MaPrimeRénov 2026 : ce qu’il faut comprendre Qu’est-ce que MaPrimeRénov’ ? MaPrimeRénov’ (MPR) est l’aide principale de l’État pour la rénovation énergétique des logements privés. Elle est versée par l’Anah (Agence nationale de l’habitat) et s’adresse aux propriétaires occupants et bailleurs. En 2026, elle se décline en deux parcours selon l’ampleur du projet : la Rénovation d’ampleur (parcours accompagné) et le Parcours par geste (travaux ciblés). Qui peut en bénéficier ? MaPrimeRénov’ est accessible aux propriétaires occupants et bailleurs, pour un logement construit depuis au moins 15 ans, utilisé comme résidence principale. Les montants d’aide varient selon 4 profils de revenus — Bleu (très modestes), Jaune (modestes), Violet (intermédiaires), Rose (supérieurs) — calculés sur le revenu fiscal de référence N-1 de l’ensemble du foyer. Contacter un conseiller Les plafonds de ressources 2026 (hors Île-de-France)   Personnes dans le foyer Très modeste (Bleu) Modeste (Jaune) Intermédiaire (Violet) 1 personne jusqu’à 17 363 € jusqu’à 22 259 € jusqu’à 31 185 € 2 personnes jusqu’à 25 393 € jusqu’à 32 553 € jusqu’à 45 842 € 3 personnes jusqu’à 30 540 € jusqu’à 39 148 € jusqu’à 55 196 € 4 personnes jusqu’à 35 676 € jusqu’à 45 735 € jusqu’à 64 550 € Source : Service-public.fr, fiche MaPrimeRénov’, vérifiée le 27 février 2026. Au-delà de ces plafonds : profil Rose (ressources supérieures). Contactez un conseiller Contactez un conseiller MaPrimeRénov 2026 : les deux parcours disponibles Parcours Rénovation d’ampleur : jusqu’à 80 % de prise en charge Ce parcours concerne les projets de rénovation globale : au minimum deux postes de travaux parmi l’isolation des murs, planchers, toiture, remplacement des menuiseries, ventilation ou chauffage. L’objectif est d’améliorer d’au moins 2 classes le DPE du logement (ex. : passer de F à D). Le logement doit être classé E, F ou G. Un audit énergétique est obligatoire avant et après travaux, et l’accompagnement par un Mon Accompagnateur Rénov’ (MAR) est requis   Projet Très modeste (Bleu) Modeste (Jaune) Intermédiaire (Violet) Supérieur (Rose) Rénovation d’ampleur +2 classes — plafond 30 000 € HT 80 % 60 % 45 % 10 % Rénovation d’ampleur +3 classes ou plus — plafond 40 000 € HT 80 % 60 % 45 % 10 % Prise en charge accompagnement MAR 100 % 80 % 40 % 20 % Parcours par geste : des aides unitaires pour des travaux ciblés Pour des travaux ponctuels, le parcours par geste permet d’obtenir une prime par équipement ou par m². Exemples pour un ménage aux revenus très modestes (profil Bleu) : Pompe à chaleur air/eau : jusqu’à 5 000 € Isolation des rampants de toiture : jusqu’à 25 €/m² VMC double flux : jusqu’à 2 500 € Chauffe-eau thermodynamique : jusqu’à 1 200 € Dépose d’une cuve à fioul : jusqu’à 1 200 € À noter : évolution au 1er janvier 2027 À partir du 1er janvier 2027, les maisons individuelles classées F ou G ne pourront plus accéder au Parcours par geste. Elles devront obligatoirement passer par la Rénovation d’ampleur. Condition incontournable : le professionnel RGE Pour bénéficier de MaPrimeRénov’, vos travaux doivent impérativement être réalisés par un professionnel Reconnu Garant de l’Environnement (RGE). Ce label est vérifiable sur le site officiel de l’Anah. Une visite préalable du chantier est obligatoire et doit figurer sur le devis. L’éco-PTZ : cumulable et sans condition de ressources L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) peut se cumuler directement avec MaPrimeRénov’ pour financer le reste à charge. Attribué sans condition de ressources, il est remboursable jusqu’à 20 ans. La demande se fait auprès d’une banque partenaire, sur présentation du dossier MaPrimeRénov’ validé. La TVA à 5,5 % : une économie souvent sous-estimée Les travaux éligibles bénéficient automatiquement d’une TVA réduite à 5,5 % au lieu de 20 %. Sur un chantier de 20 000 €, l’écart représente près de 2 900 € d’économie . Aucune démarche supplémentaire : c’est l’artisan RGE qui l’applique directement sur sa facture. Condition incontournable : le professionnel RGE Pour bénéficier de MaPrimeRénov’, vos travaux doivent impérativement être réalisés par un professionnel Reconnu Garant de l’Environnement (RGE). Ce label est vérifiable sur le site officiel de l’Anah. Une visite préalable du chantier est obligatoire et doit figurer sur le devis. L’éco-PTZ : cumulable et sans condition de ressources L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) peut se cumuler directement avec MaPrimeRénov’ pour financer le reste à charge. Attribué sans condition de ressources, il est remboursable jusqu’à 20 ans. La demande se fait auprès

Notre nouveau site Point Finances est en ligne ! Plus de 20 ans d’expertise, une nouvelle vitrine — et un accompagnement qui s’adapte à vous, où que vous soyez. Depuis 2005, Point Finances accompagne les particuliers dans la restructuration de leurs crédits avec une conviction simple : chaque situation mérite une écoute attentive et une solution sur mesure. Aujourd’hui, nous franchissons une nouvelle étape avec le lancement de notre site internet entièrement repensé. Vingt ans à vos côtés, et ce n’est qu’un début ! Fondée en 2005, Point Finances est une entreprise indépendante spécialisée dans le regroupement de crédits. En près de vingt ans, nous avons construit une équipe de conseillers expérimentés, animés par une même ambition : vous aider à retrouver un équilibre financier, financer vos projets et ce durablement. Notre spécialité ? Analyser votre situation dans sa globalité, dialoguer avec les établissements bancaires à votre place, et construire avec vous une solution adaptée réellement à votre quotidien. Pas de promesses vagues — juste du sérieux, de l’expérience, et un engagement sincère à chaque dossier. Un site repensé, pour mieux vous servir Notre nouveau site a été conçu avec une idée directrice : vous donner les bonnes informations, au bon moment, sans jargon inutile. Que vous découvriez le regroupement de crédits pour la première fois ou que vous souhaitiez approfondir un point précis, vous trouverez ici des contenus clairs, pratiques et régulièrement mis à jour. Parmi les nouveautés que nous sommes heureux de vous présenter : Un espace client dédié — pour suivre l’avancement de votre dossier, échanger avec votre conseiller et accéder à vos documents en toute simplicité, depuis chez vous. Des contenus informatifs sur notre métier — pour comprendre comment fonctionne un regroupement de crédits, à qui il s’adresse, et dans quelles situations il peut faire la différence. Une navigation plus fluide — pour trouver rapidement l’information dont vous avez besoin et prendre contact en quelques clics. La proximité, même à distance Comment ça fonctionne ? Chez Point Finances, nous avons toujours cru que la proximité ne se mesure pas en kilomètres. C’est pourquoi, en parallèle de nos agences physiques, nous avons développé un parcours client entièrement dématérialisé — pensé pour être aussi simple et humain qu’un rendez-vous en face à face. Où que vous soyez, vous pouvez bénéficier du même niveau d’accompagnement : Rendez-vous en visioconférence avec votre conseiller dédié Échanges par téléphone et email à chaque étape de votre dossier Signature électronique et transmission sécurisée de vos documents depuis votre espace client Un site plus moderne, un accès facilité — mais notre façon de travailler, elle, ne change pas. Chaque dossier est suivi par un conseiller qui prend le temps de comprendre votre situation avant de vous proposer quoi que ce soit. C’est ce qui nous a permis, depuis 2005, de gagner la confiance de milliers de clients. Bienvenue sur le nouveau Point Finances. Nous espérons que vous vous y sentirez comme chez vous.. Découvrez nos services Prenez rendez-vous Accédez à votre espace client Conseils et actualités financières à découvrir

LOA, LLD, crédit ballon : quelles différences, quels pièges ? Trois façons de financer une voiture, trois réalités très différentes. On vous explique tout, sans jargon. Quand vient le moment de financer un véhicule, les offres des concessionnaires peuvent rapidement donner le vertige. LOA, LLD, crédit ballon… Ces acronymes sont souvent présentés comme des solutions simples et attractives. Et ils le sont, dans certaines situations. Mais ils comportent aussi des contraintes que l’on découvre parfois trop tard. Chez Point Finances, nous croisons régulièrement des clients qui se retrouvent coincés dans un contrat de financement automobile qu’ils ne comprennent plus vraiment — ou qui pèse trop lourd dans leur budget mensuel. C’est pourquoi nous avons voulu vous proposer ce guide clair et honnête, pour que vous puissiez choisir en toute connaissance de cause. Bon à savoir : en 2025, près d’une voiture neuve sur deux était financée via un contrat de leasing (LOA ou LLD). Ces formules sont devenues la norme chez les constructeurs — ce qui ne signifie pas qu’elles sont toujours la meilleure option pour vous. 📌 Sources de référence utilisées dans cet article : Service-Public.fr — Fiche officielle LOA / LLD : service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2437 La LOA Location avec Option d’Achat Comment ça fonctionne ? Avec une LOA, vous louez un véhicule pour une durée généralement comprise entre 2 et 5 ans, très souvent en versant un apport, et vous payer des loyers mensuels fixes. À l’issue du contrat, vous avez le choix : restituer la voiture, la racheter à un prix fixé à l’avance dans le contrat (la valeur résiduelle), ou en changer pour un nouveau modèle. Concrètement, vous payez l’usage du véhicule — pas sa valeur totale. C’est ce qui explique des mensualités plus basses qu’avec un crédit classique. En contrepartie, un apport initial est souvent demandé, et le kilométrage annuel est plafonné dans le contrat. Les avantages Mensualités maîtrisées et prévisibles tout au long du contrat Possibilité de changer de voiture régulièrement sans se soucier de la revente Option d’achat à un prix connu dès la signature — pas de mauvaise surprise Véhicule toujours sous garantie constructeur pendant la durée du contrat Les points de vigilance Vous n’êtes pas propriétaire du véhicule pendant toute la durée du contrat Le kilométrage est limité : en cas de dépassement, des pénalités s’appliquent (entre 0,05 € et 0,25 € par km supplémentaire en moyenne) La valeur de rachat en fin de contrat est souvent peu compétitive par rapport au marché de l’occasion L’apport initial versé est perdu si vous restituez le véhicule sans lever l’option d’achat Rompre le contrat avant son terme peut entraîner des pénalités importantes La LLD Location Longue Durée Comment ça fonctionne ? La LLD fonctionne de façon similaire à la LOA, avec une différence fondamentale : il n’y a pas d’option d’achat. À la fin du contrat (12 à 60 mois), vous restituez le véhicule, point final. En contrepartie, les contrats LLD incluent souvent des services supplémentaires : entretien, assistance routière, parfois même l’assurance. L’idée est de proposer un « tout compris » — un budget automobile unique et sans surprise. La LLD est très répandue chez les professionnels et les entreprises, mais elle séduit aussi de plus en plus les particuliers. Les avantages Budget mensuel très prévisible, souvent tout compris (entretien, assistance) Aucune contrainte de revente : on rend la voiture et c’est tout Toujours au volant d’un véhicule récent, sous garantie, avec les dernières technologies Pas de contrôle technique à passer pour les contrats de moins de 4 ans Les points de vigilance Vous ne serez jamais propriétaire — et vous ne constituez aucun patrimoine Sur le long terme, c’est souvent la formule la plus coûteuse Kilométrage limité, avec pénalités en cas de dépassement État du véhicule à la restitution : des frais peuvent être facturés pour tout dommage Résiliation anticipée difficile et coûteuse Le crédit ballon Comment ça fonctionne ? Le crédit ballon est un produit moins connu mais régulièrement proposé par les concessionnaires. C’est un crédit à la consommation classique, mais avec une mécanique particulière : pendant toute la durée du contrat (12 à 48 mois), vous ne remboursez que les intérêts et une partie du capital. Le reste — appelé la valeur résiduelle ou « ballon » — doit être réglé en une seule fois à l’échéance. Résultat : des mensualités très basses, mais un « mur » financier à la fin du contrat. À ce moment, vous avez trois options : payer la valeur résiduelle pour devenir propriétaire, revendre le véhicule pour solder le crédit, ou souscrire un nouveau contrat. Les avantages Les mensualités sont parmi les plus basses du marché — jusqu’à 30 % moins chères qu’une LOA selon certaines comparaisons Apport initial faible (généralement 10 à 30 % de la valeur du véhicule) La valeur résiduelle est fixée dès la signature, sans surprise Accessible à des budgets serrés pour rouler dans un véhicule récent Les points de vigilance Le coût total peut dépasser celui d’un crédit classique, malgré des mensualités attractives Le paiement final (la valeur ballon) peut être très élevé et difficile à anticiper Si vous revendez le véhicule, vous n’en devenez propriétaire qu’après remboursement complet L’apport initial est perdu si vous ne rachetez pas le véhicule Uniquement pour les véhicules neufs En résumé : le tableau comparatif   Critère LOA LLD Crédit ballon Propriété du véhicule Option d’achat en fin de contrat Jamais propriétaire Option d’achat à la valeur résiduelle Durée 2 à 5 ans 12 à 60 mois 12 à 48 mois Mensualités Réduites Réduites Très réduites Paiement final Valeur résiduelle (optionnel) Aucun Valeur résiduelle (obligatoire pour garder le véhicule) Kilométrage limité Oui Oui Oui Services inclus Parfois Souvent (entretien, assistance) Non Coût total Moyen Élevé sur le long terme Potentiellement élevé Et si votre financement auto pesait trop lourd ? On peut vous aider. LOA, LLD ou crédit ballon : ces formules sont séduisantes sur le papier, mais elles s’accumulent parfois dans un budget déjà bien chargé. Un loyer automobile élevé, combiné à d’autres crédits à la consommation ou à un prêt immobilier, peut faire grimper votre taux d’endettement bien au-delà du raisonnable. Chez Point Finances,